江苏7位数第18137期
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【经济日报】五个家庭财富管理不合理现象,快看有没有你家

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【字体: 2019-06-11来源:经济日报 作者:周琳 访问量:14

在美国,财富管理已经成为非常成熟的行业,而在国内,这个行业还处于刚刚起步的阶段。近日,中国报告网发布《2019年中国财富管理行业分析报告》称,中国城市家庭财富健康问题整体堪忧,中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态,离财富非常健康还差一大段距离。

《报告》显示了中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象,也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因:

一是家庭住房资产占比过高,?#36153;?#20102;金融资产配置。数据显示,2018年,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%;

二是保本保息需求强烈。在投资理财产品?#20445;?4.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益,刚?#36828;?#20184;要求较强;

三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%;

四是家庭的投资品类缺乏多样性。67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

五是家庭商业保险参保?#21183;?#20302;。报告显示,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。    

面对国内复杂、并不成熟的财富管理市场和诸多问题,诺亚控股董事局主席、创始人兼CEO汪静波说:“最大的风险源于没有想清楚?#36739;頡?#25954;想、慢定、快做,不是激进疯狂,而是冷静思考。”

当下中国高净值客户的理财需求有哪些?诺亚财富江苏区域CEO夏永强认为,“诺亚从03年开始为中国高净值人群提供财富管理服务,十多年下来,我们明?#24895;?#35273;到中国的财富管理行业已经进入了深水区。据集团今天刚刚发布的一季报数据显示,诺亚的客户规模同比增长了近40%,我们看到了一个非常明显的现象:去年以来一系列市场原因造成的高净值客户迅速向行业龙头聚拢。

与此同?#20445;?#22312;经历过一系?#34892;?#19994;洗礼后,我们看到中国高净值客户正在呈现出三个特征。

一,更加注重风险控制,不简单?#24247;?#25910;益。

二,更多理解战胜市场的?#21344;?#35299;决方案是资产分散配置。

三,在财富保值增值的基础上,普遍开展了资产的保全和传?#23567;!?/span>

夏永强表示,诺亚财富希望,未来十年,我们依然可以通过我们的智慧财富,来温暖客户,继续成长为更理解客户需求,值得信赖的客户成长伙伴。

房产市场还有哪些待开之地?歌斐资产地产合伙人谭文虹认为,在过去的20年中,在?#30475;?#30340;供不应求的背景下,不管是一二线,还是三四线的房产,都是资产。但是随着城镇化的?#24179;?#19968;些三四五线的城市,如果没有新的产业和人口进入,它的房地产就会保持相对稳定,甚至贬值的状态,这是我们未来20年在面对房地产投资时首先要去理清的。

另一方面,中国的房地产市场仍然有长期的发展?#21344;洹!?#20013;国的房地产市场,城镇化率还不到60%,而发达国家的这一数据在80%左右。”换句话说,中国房地产市场需求的完全满足,还有很长很长的路要走。那么我们如何继续参与这一段长长的市场需求?谭文虹认为国际市场的?#23548;?#20540;得我们多多去借鉴。“在过去的20年中,我们大部分人都是通过买房子买地,也就是?#23637;?#23454;物来实现财富增值。这个在国外看起来是非常笨的做法。首先实物房产的流动性很差,当市场需求不那么迫切的时候,出手就变得非常困?#36873;?#22269;外投资者一般是通过投资房地产基金来获取房地产红利。”


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